{"id":15045,"date":"2021-01-29T15:04:00","date_gmt":"2021-01-29T17:04:00","guid":{"rendered":"https:\/\/enotas.com.br\/blog\/?p=15045"},"modified":"2023-06-21T14:20:41","modified_gmt":"2023-06-21T17:20:41","slug":"motivos-para-separar-as-financas-pessoais-e-juridicas","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/enotas.com.br\/blog\/motivos-para-separar-as-financas-pessoais-e-juridicas\/","title":{"rendered":"4 motivos para separar as finan\u00e7as pessoais e jur\u00eddicas"},"content":{"rendered":"

Como separar as finan\u00e7as pessoais e jur\u00eddicas \u00e9 uma das d\u00favidas mais frequentes entre os empreendedores e o primeiro passo para iniciar a independ\u00eancia financeira<\/a> da sua empresa  \u00e9 reconhecer a import\u00e2ncia e os benef\u00edcios dessa a\u00e7\u00e3o para o seu sucesso profissional. <\/p>\n

Neste conte\u00fado voc\u00ea encontra os quatro motivos fundamentais e o passo a passo de como iniciar essa jornada! Vamos l\u00e1?<\/p>\n

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Por que eu devo me preocupar com a separa\u00e7\u00e3o das finan\u00e7as pessoais e empresariais?<\/h2>\n

1. Evitar problemas legais <\/h3>\n

Uma das principais vantagens de ter as contas empresariais e as contas pessoais separadas \u00e9 para efeitos fiscais da sua empresa. Para efeitos de declara\u00e7\u00e3o de Imposto de Renda<\/a> e de comprova\u00e7\u00e3o de faturamento, \u00e9 essencial que a sua empresa esteja com as finan\u00e7as organizadas.<\/p>\n

Al\u00e9m do mais, caso voc\u00ea precise de cr\u00e9dito para expandir o seu neg\u00f3cio, se a sua solicita\u00e7\u00e3o de cr\u00e9dito\/empr\u00e9stimo for feita com a sua conta pessoal, as taxas de parcelamento cobradas podem ser bem altas. Contudo, se voc\u00ea utilizar uma conta PJ <\/a>e evidenciar toda necessidade de capital de giro, esse servi\u00e7o pode ser oferecido a taxas bem menores.<\/p>\n

2. Ter uma vis\u00e3o da efici\u00eancia financeira do seu neg\u00f3cio<\/h3>\n

Voc\u00ea j\u00e1 ouviu falar a frase: \u201cDepois que minha empresa crescer, eu vou come\u00e7ar a organiz\u00e1-la financeiramente\u201d? Se sim, voc\u00ea n\u00e3o \u00e9 o \u00fanico. Mas a pergunta que fica \u00e9: quais s\u00e3o os empreendedores que conseguem crescer sem um planejamento financeiro?<\/p>\n

Provavelmente, quase nenhum. Afinal, se voc\u00ea n\u00e3o consegue mensurar os custos e os ganhos do seu neg\u00f3cio, muito menos as despesas fixas e vari\u00e1veis<\/a>, como voc\u00ea conseguir\u00e1 medir a efici\u00eancia do seu trabalho? \u00c9 exatamente por essa quest\u00e3o que a separa\u00e7\u00e3o e o detalhamento completo de todos os custos, despesas e receitas \u00e9 essencial. <\/p>\n

3. Controlar o fluxo de caixa<\/h3>\n

A vida empreendedora \u00e9 cheia de altos e baixos e para lidar com isso, de maneira sustent\u00e1vel, \u00e9 imprescind\u00edvel um bom controle de caixa<\/a>. Para que isso aconte\u00e7a, as finan\u00e7as empresariais precisam estar bem definidas e \u00e9 preciso que haja uma previs\u00e3o de gastos e ganhos que atenda o funcionamento do empreendimento.<\/p>\n

O controle do fluxo de caixa<\/a> possibilita que o empres\u00e1rio n\u00e3o recorra a fontes externas e n\u00e3o utilize do seu dinheiro pessoal para cobrir despesas ou imprevistos decorrentes do dia a dia da opera\u00e7\u00e3o.<\/p>\n

4. Voc\u00ea n\u00e3o \u00e9 o seu neg\u00f3cio, voc\u00ea \u00e9 um dos custos dele<\/h3>\n

Muitas vezes, o fato do empres\u00e1rio n\u00e3o separar o dinheiro da empresa do seu dinheiro pessoal pode dar a sensa\u00e7\u00e3o de liberdade de que o caixa da empresa na verdade \u00e9 o caixa dele. Voc\u00ea j\u00e1 imaginou o efeito desastroso que isso causa a longo prazo? <\/p>\n

O endividamento e a falta de credibilidade no neg\u00f3cio podem ser alguns dos problemas oriundos dessa desorganiza\u00e7\u00e3o. Por isso, torna-se essencial o entendimento do quanto seria o seu gasto pessoal e a defini\u00e7\u00e3o do valor do pr\u00f3-labore.<\/p>\n

O pr\u00f3-labore nada mais \u00e9 do que um valor fixo, o sal\u00e1rio do empreendedor, que voc\u00ea precisa se comprometer a pagar mensalmente, como qualquer outra obriga\u00e7\u00e3o da empresa. <\/p>\n

Al\u00e9m disso, o lucro da empresa precisa ser detalhado e n\u00e3o pode ser confundido com o lucro do empres\u00e1rio. O lucro necessita de um planejamento para a sua utiliza\u00e7\u00e3o, seja este para ser recolhido posteriormente pelos s\u00f3cios ou utilizado para novos investimentos e reserva de capital.<\/p>\n

O passo-a-passo para separar as finan\u00e7as pessoais das empresariais<\/h2>\n

Agora que voc\u00ea j\u00e1 entendeu a necessidade da separa\u00e7\u00e3o do dinheiro da empresa e de suas contas pessoais para o sucesso do seu neg\u00f3cio, nada melhor do que ter em m\u00e3os algumas dicas para colocar em pr\u00e1tica, n\u00e3o \u00e9 mesmo?<\/p>\n

Acompanhe o passo-a-passo que preparamos para voc\u00ea!<\/p>\n

1. Fa\u00e7a um diagn\u00f3stico financeiro<\/h3>\n

O primeiro passo \u00e9 identificar quais s\u00e3o os gastos e ganhos da empresa<\/a> e quais s\u00e3o os seus gastos e ganhos pessoais. Por isso, a primeira li\u00e7\u00e3o \u00e9: a vida pessoal e profissional s\u00e3o dois mundos bem diferentes e precisam ser diferenciados. <\/p>\n

O seu gasto com aluguel residencial, com alimenta\u00e7\u00e3o e com lazer n\u00e3o podem cair para a conta da sua empresa, por exemplo. <\/p>\n

Uma maneira eficaz de iniciar esse diagn\u00f3stico \u00e9 fazer a anota\u00e7\u00e3o de todos os seus gastos pessoais e profissionais por um per\u00edodo de 30 dias, delimitando informa\u00e7\u00f5es chaves como: data da compra, o que comprou, onde e quanto gastou e qual a forma de pagamento utilizada.<\/p>\n

Com certeza, isso te ajudar\u00e1 a ter percep\u00e7\u00e3o de onde o dinheiro entra e por onde ele sai, al\u00e9m de dar clareza sobre o quanto \u00e9 necess\u00e1rio para que voc\u00ea consiga viver apenas com o pr\u00f3-labore.<\/p>\n

2. Defina o valor das retiradas, incluindo s\u00f3cios<\/h3>\n

Quando a separa\u00e7\u00e3o financeira n\u00e3o \u00e9 feita, torna-se comum que s\u00f3cios tenham uma retirada recorrente e muitas vezes ela n\u00e3o \u00e9 retirada como lucro. Ou melhor, geralmente, o que acontece \u00e9 que a empresa nem gera receita suficiente para gerar lucro.<\/p>\n

Por exemplo, imagine uma situa\u00e7\u00e3o em que o seu s\u00f3cio recebe R$10.000,00 e a empresa n\u00e3o recebe lucro ainda.<\/p>\n

Sendo assim, essa situa\u00e7\u00e3o s\u00f3 pode ser tratada de duas formas: como pr\u00f3-labore do seu s\u00f3cio, e precisar\u00e1 ser tributada com o INSS e Imposto de Renda<\/a>; ou como um empr\u00e9stimo feito entre a empresa e o s\u00f3cio.<\/p>\n

Percebe a import\u00e2ncia de definir o valor das retiradas? Elas precisam ser mapeadas para que seja tributada corretamente ou para que o empr\u00e9stimo feito seja cobrado.<\/p>\n

Portanto, caso a sua empresa gere lucro, estabele\u00e7a objetivos e tenha controle sobre a participa\u00e7\u00e3o financeira e as vontades pessoais dos colaboradores. <\/p>\n

3. Estabele\u00e7a metas <\/h3>\n

Estabelecer metas e ter um planejamento financeiro \u00e9 muito importante para que voc\u00ea se empenhe em administrar e atingir seus objetivos.<\/p>\n

Depois da fase de identifica\u00e7\u00e3o de quais s\u00e3o os gastos e ganhos da empresa, por que n\u00e3o pensar em estrat\u00e9gias que reduzem seu custo e alavanquem o seu lucro?<\/p>\n

\u00c9 dessa maneira que voc\u00ea precisa pensar na hora de definir as metas da sua empresa de forma fact\u00edvel. N\u00e3o adianta colocar metas muito altas e inalcan\u00e7\u00e1veis, trabalhe com os dados concretos: qual \u00e9 a realidade atual da sua empresa e o que voc\u00ea deseja para o empreendimento?<\/p>\n

Se voc\u00ea responder essa pergunta colocando metas trimestrais fact\u00edveis, \u00e9 um \u00f3timo come\u00e7o!<\/p>\n

4. Tenha uma conta banc\u00e1ria PJ<\/h3>\n

N\u00e3o adianta nada fazer uma boa defini\u00e7\u00e3o das finan\u00e7as, desenhar um bom planejamento e n\u00e3o acompanhar a execu\u00e7\u00e3o e o controle dos gastos, n\u00e3o \u00e9 mesmo?<\/p>\n

Por esse motivo, ter uma conta PJ pode ser uma boa sa\u00edda para que voc\u00ea comece a identificar todas as entradas e sa\u00eddas da empresa em um s\u00f3 lugar.<\/p>\n

Al\u00e9m do mais, a conta banc\u00e1ria PJ te ajuda a ter todas as transa\u00e7\u00f5es identificadas, como: qual foi o cliente que pagou e qual o servi\u00e7o que foi prestado, por exemplo.<\/p>\n

Isso facilita tamb\u00e9m a vida do seu contador no momento que ele faz o registro da contabilidade da sua empresa, pois, com os gastos separados, basta que voc\u00ea envie os extratos da conta corrente da sua empresa para ele. <\/p>\n

Portanto, com uma conta PJ, voc\u00ea evita problemas legais e garante mais controle financeiro da sua empresa.<\/p>\n

Mas os benef\u00edcios n\u00e3o acabam por a\u00ed, existem algumas contas PJ que oferecem servi\u00e7os personalizados para o empreendedor.<\/p>\n

\u00c9 o caso da conta PJ da Cora<\/a>, por exemplo, que permite acesso gratuito e sem burocracia a diversos servi\u00e7os financeiros como a emiss\u00e3o de boletos<\/a>, transfer\u00eancias TED e PIX<\/a>, e ainda disponibiliza um cart\u00e3o empresarial<\/a>, direcionado para os gastos do seu neg\u00f3cio.*Este conte\u00fado foi produzido em parceria com a Cora<\/a>. <\/em><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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