Ao cogitar a antecipa\u00e7\u00e3o de receb\u00edveis, \u00e9 importante saber, antes de tudo, do que se trata e quais s\u00e3o as particularidades do modelo. <\/p>\n
Manter as opera\u00e7\u00f5es ativas de uma empresa \u00e9 um desafio para diversos empreendedores brasileiros, principalmente pela defasagem da economia nacional.<\/p>\n
O desafio de manter o capital de giro saud\u00e1vel \u00e9 constante, em especial quando se aproximam as datas de cumprimento de todas as obriga\u00e7\u00f5es financeiras do empreendimento.<\/p>\n
Para evitar que a empresa se endivide e fique no vermelho, a antecipa\u00e7\u00e3o de receb\u00edveis acaba sendo uma alternativa v\u00e1lida entre as op\u00e7\u00f5es de empr\u00e9stimo dispon\u00edveis no mercado.<\/strong><\/p>\n S\u00e3o muitos os fatores que podem levar o empreendedor a recorrer a esta modalidade de cr\u00e9dito, desde uma diminui\u00e7\u00e3o inesperada de vendas at\u00e9 falhas em seu planejamento financeiro.<\/p>\n Por isso, \u00e9 importante ter cuidado redobrado na hora de realizar o controle financeiro<\/a> de uma gest\u00e3o, pois \u00e9 neste momento que a visualiza\u00e7\u00e3o dos per\u00edodos futuros e o planejamento para os mesmos torna-se poss\u00edvel.<\/p>\n Assim, fica poss\u00edvel prever quando existe mais sa\u00edda de produtos, assim como as baixas de vendas que ocorrem devido \u00e0 sazonalidade de alguns segmentos. Entenda de uma vez por todas como funciona a antecipa\u00e7\u00e3o de receb\u00edveis!<\/p>\n A antecipa\u00e7\u00e3o de receb\u00edveis \u00e9 um recurso que permite a obten\u00e7\u00e3o de capital a curto prazo para os neg\u00f3cio.<\/strong><\/p>\n Pense em todas as vendas realizadas a prazo, vendas parceladas no cart\u00e3o de cr\u00e9dito ou carn\u00ea, duplicatas, cheques pr\u00e9-datados… Ou seja, todos os recebimentos que pertencem \u00e0 empresa, mas que n\u00e3o caem imediatamente no caixa.<\/p>\n A antecipa\u00e7\u00e3o de receb\u00edveis consiste em antecipar estes valores e transform\u00e1-los em recursos l\u00edquidos imediatos.<\/strong><\/p>\n S\u00e3o diversos os casos em que essa modalidade pode se apresentar como uma solu\u00e7\u00e3o atraente para o empreendedor.<\/p>\n \u00c9 poss\u00edvel, por exemplo, que falte capital de giro para arcar com as obriga\u00e7\u00f5es financeiras de curto prazo da empresa<\/strong>, como pagamento de fornecedores ou funcion\u00e1rios.<\/p>\n Nesse caso, o que acontece \u00e9 simples: o dinheiro que voc\u00ea receberia no futuro \u00e9 antecipado e transforma-se em caixa presente. Para isso acontecer, esse montante se transforma em responsabilidade das institui\u00e7\u00f5es financeiras contratadas para oferecer o cr\u00e9dito, que assumem o recebimento futuro das negocia\u00e7\u00f5es feitas.<\/p>\n De forma resumida, podemos sintetizar a antecipa\u00e7\u00e3o de receb\u00edveis como um adiantamento do recebimento dos valores que pertencem a uma empresa, feito por uma institui\u00e7\u00e3o financeira que oferece este procedimento.<\/p>\n Para entender como a antecipa\u00e7\u00e3o de receb\u00edveis funciona, \u00e9 importante saber que, hoje em dia, s\u00e3o diversas as institui\u00e7\u00f5es financeiras que oferecem essa modalidade de cr\u00e9dito: bancos e adquirentes (operadoras de cart\u00e3o<\/a>: Rede, Cielo, Getnet etc) s\u00e3o as mais comuns.<\/strong><\/p>\n A institui\u00e7\u00e3o contratada em quest\u00e3o antecipar\u00e1, para a sua empresa, o valor que ela receberia no futuro, aplicando descontos com taxas de parcelamento, adicionados aos encargos com IOF (Imposto sobre Opera\u00e7\u00f5es Financeiras).<\/strong><\/p>\n Quando o dinheiro \u00e9 transferido para a sua conta, a institui\u00e7\u00e3o financeira passa a ter direito por este recebimento que vir\u00e1 no futuro. Em resumo, quando a fatura, duplicata ou cheque forem pagos pelo cliente, quem receber\u00e1 \u00e9 a institui\u00e7\u00e3o financeira e n\u00e3o o empreendedor.<\/p>\n Como qualquer servi\u00e7o financeiro, existem custos para realizar a antecipa\u00e7\u00e3o de receb\u00edveis. As institui\u00e7\u00f5es financeiras que adiantam os valores cobram taxas estipuladas <\/strong>em rela\u00e7\u00e3o ao tempo de compensa\u00e7\u00e3o dos cr\u00e9ditos em quest\u00e3o.<\/p>\n Por exemplo, se voc\u00ea decidiu antecipar o valor de uma compra parcelada em 3 vezes, uma taxa ser\u00e1 aplicada a cada parcela, mesmo que o valor antecipado seja entregue de forma integral.<\/p>\n \u00c9 necess\u00e1rio, portanto, que o empreendedor analise as condi\u00e7\u00f5es de cobran\u00e7a das taxas em quest\u00e3o e avalie se \u00e9 uma op\u00e7\u00e3o vi\u00e1vel para a empresa. Essa an\u00e1lise permite que o empreendedor evite surpresas inesperadas e desagrad\u00e1veis na hora de cobrir os custos da opera\u00e7\u00e3o.<\/p>\n \u00c9 importante lembrar-se de que os pagamentos s\u00e3o realizados por clientes diversos e, em alguns casos, os pagamentos podem estar relacionados a consumidores com hist\u00f3rico de inadimpl\u00eancia.<\/p>\n Por isso, ao cogitar antecipar receb\u00edveis, \u00e9 necess\u00e1rio estudar a garantia dos recebimentos a serem antecipados, pois em casos de n\u00e3o cumprimento das obriga\u00e7\u00f5es por parte do cliente, a sua empresa pode se prejudicar pela falta de dinheiro que constar\u00e1 no banco.<\/p>\n Lembre-se de sempre manter o seu planejamento financeiro atualizado e registrar todas as opera\u00e7\u00f5es realizadas no controle interno de sua empresa. Essa pr\u00e1tica evitar\u00e1 comprometer recursos da empresa e ajuda a manter a sa\u00fade financeira da mesma.<\/p>\n A visualiza\u00e7\u00e3o do caixa presente \u00e9 imprescind\u00edvel para saber o que deve ser ou n\u00e3o antecipado.<\/p>\n Toda empresa necessita de capital de giro para manter as suas opera\u00e7\u00f5es com fluidez. A antecipa\u00e7\u00e3o de receb\u00edveis \u00e9 um recurso comum para aquelas que precisam de mais capital de giro para n\u00e3o comprometer todo o funcionamento dos processos internos de seu neg\u00f3cio.<\/p>\n O que costuma acontecer em algumas empresas \u00e9, tamb\u00e9m, a venda de produtos com prazos maiores do que aqueles que est\u00e3o estipulados para o pagamento de seus fornecedores.<\/p>\n Assim, para manter tudo em pleno funcionamento, a empresa precisa antecipar o que j\u00e1 pertence a ela, mas que s\u00f3 entraria em caixa em per\u00edodos futuros.<\/p>\n Confira outras de suas vantagens:<\/p>\n Antecipar receb\u00edveis permite que o fluxo interno da empresa flua de forma natural,<\/strong> sem precisar atrasar pagamentos e, em muitos casos, garante vantagens em negocia\u00e7\u00f5es com fornecedores por meio do argumento baseado em pagamento adiantado de produtos.<\/p>\n Existem diversas linhas de cr\u00e9dito no mercado e a maioria delas se baseia em um empr\u00e9stimo de recursos que pertencem a terceiros.<\/p>\n No caso da antecipa\u00e7\u00e3o de receb\u00edveis, os valores a serem antecipados j\u00e1 pertencem \u00e0 empresa: <\/strong>s\u00e3o provenientes de vendas realizadas dentro de modalidades que n\u00e3o se comportam como recebimentos imediatos.<\/p>\n Nesse caso, a diferen\u00e7a \u00e9 apenas a data de resgate, que \u00e9 antecipada com taxas de parcelamento descontadas. No caso de compras parceladas, as taxas s\u00e3o aplicados a cada parcela, de forma progressiva.<\/p>\n Uma das formas mais conhecidas de adquirir cr\u00e9dito para uma empresa \u00e9 por meio de empr\u00e9stimo. O pagamento do servi\u00e7o \u00e9 feito, muitas vezes, de forma parcelada.<\/p>\n A consequ\u00eancia disso \u00e9 o poss\u00edvel aumento do valor da d\u00edvida quanto maior for o tempo de quita\u00e7\u00e3o, o que pode acabar comprometendo o controle financeiro da empresa.<\/p>\n Com a antecipa\u00e7\u00e3o de receb\u00edveis, o valor do cr\u00e9dito \u00e9 pago de forma integral,<\/strong> sendo descontado do cheque, duplicata ou qualquer outro receb\u00edvel que fora entregue na hora de contratar o recurso.<\/p>\n Caso a empresa tenha realizado uma venda de R$3 mil parcelada em 2 vezes, teoricamente, seria recebido, a cada m\u00eas, R$1.500,00 reais.<\/p>\n Dependendo do momento em que a empresa se encontre, essa quantia pode n\u00e3o ser o suficiente para arcar com algumas despesas e custos de opera\u00e7\u00e3o interna.<\/strong><\/p>\n Ao antecipar receb\u00edveis, o empreendedor recebe integralmente os R$3 mil que foram vendidos.<\/p>\n Como todas as linhas de cr\u00e9ditos, a antecipa\u00e7\u00e3o de receb\u00edveis n\u00e3o se trata de mil maravilhas, apesar de ter grandes vantagens para o empreendedor quando relacionada com outras modalidades de cr\u00e9dito.<\/p>\n As taxas cobradas pelas institui\u00e7\u00f5es que oferecem a antecipa\u00e7\u00e3o s\u00e3o pontos que precisam ser levados em considera\u00e7\u00e3o com muita cautela, pois, elas costumam ser abusivas.<\/p>\n Um movimento crescente parceria entre fintechs<\/strong> t\u00eam buscado oferecer taxas mais competitivas para antecipa\u00e7\u00e3o de cr\u00e9dito no mercado, como forma de facilitar a obten\u00e7\u00e3o de recursos. Pequenos e m\u00e9dios empreendedores se beneficiam disso, pois costumam enfrentar cen\u00e1rios dificultosos para o crescimento de suas empresas.<\/p>\n Existem diversas linhas de cr\u00e9dito dentro dessa modalidade, por isso, \u00e9 importante que o empreendedor fique ciente de todas as possibilidades para contratar apenas a que for acess\u00edvel para sua empresa.<\/strong><\/p>\n As taxas cobradas devem ser claras, assim como todas as tarifas inclu\u00eddas na opera\u00e7\u00e3o, para que o contratante saiba exatamente o valor que ser\u00e1 descontado de suas antecipa\u00e7\u00f5es.<\/p>\n Outro ponto importante a se frisar \u00e9 que, por ser t\u00e3o pr\u00e1tica e f\u00e1cil de se realizar, a antecipa\u00e7\u00e3o de receb\u00edveis acaba se mostrando uma solu\u00e7\u00e3o mais tentadora do que de fato deveria ser em alguns casos.<\/p>\n Por exemplo: muitas vezes, \u00e9 poss\u00edvel quitar d\u00edvidas e diminuir custos de opera\u00e7\u00e3o reavaliando processos internos, sem precisar recorrer a uma modalidade de cr\u00e9dito para isso. Em alguns casos, reduzir o estoque e cortar alguns gastos internos j\u00e1 resolve grande parte do problema!<\/p>\n N\u00e3o \u00e9 necess\u00e1rio antecipar todo o valor que a empresa tem a receber ao realizar uma antecipa\u00e7\u00e3o de receb\u00edveis. \u00c9 preciso ter consci\u00eancia da quantia que \u00e9, de fato, imprescind\u00edvel para suprir os custos daquele momento.<\/p>\n Isso porque, antecipar tudo o que tem para receber significa que nos meses seguintes, a empresa n\u00e3o ter\u00e1 tantos receb\u00edveis quanto teria se o c\u00e1lculo fosse feito de forma segura, o que pode prejudicar o seu fluxo de caixa<\/a>.<\/p>\n Portanto, \u00e9 importante calcular o custo das emerg\u00eancias a tratar para, ent\u00e3o, solicitar o recurso.<\/p>\n Para realizar o c\u00e1lculo eficientemente, \u00e9 preciso realizar uma proje\u00e7\u00e3o de fluxo de caixa, com o intuito de compreender claramente se a empresa ser\u00e1 comprometida a partir da antecipa\u00e7\u00e3o do valor que est\u00e1 sendo estipulado.<\/p>\n O fluxo de caixa, nessas horas, \u00e9 de extrema import\u00e2ncia para que a empresa possa se manter saud\u00e1vel nos meses seguintes, mesmo realizando a antecipa\u00e7\u00e3o de receb\u00edveis no per\u00edodo atual.<\/p>\n Apesar de se tratar de uma modalidade de cr\u00e9dito relacionada com os recebimentos que j\u00e1 pertencem \u00e0 empresa, a antecipa\u00e7\u00e3o de receb\u00edveis precisa ser executada de forma cautelosa.<\/p>\n \u00c9 comum nos depararmos com empreendedores que adotaram a pr\u00e1tica como algo recorrente em seus neg\u00f3cios, o que nem sempre \u00e9 um bom sinal, visto que, se o capital de giro da empresa fosse de fato controlado, n\u00e3o existiria a necessidade de antecipar todo m\u00eas.<\/p>\n Lembre-se de que a mudan\u00e7a de algumas pr\u00e1ticas internas pode livrar a empresa de necessitar de cr\u00e9dito. Por isso, avalie de forma estrat\u00e9gica os processos internos e veja, sempre com um olhar anal\u00edtico, onde pode melhorar!<\/p>\n Quer entender melhor como funciona e os motivos que tornam essa uma das melhores op\u00e7\u00f5es para sua empresa?<\/p>\n Ent\u00e3o confira nosso material gratuito!<\/b><\/p>\nO que \u00e9 antecipa\u00e7\u00e3o de receb\u00edveis e como funciona?<\/h2>\n
Como \u00e9 feita a antecipa\u00e7\u00e3o de receb\u00edveis?<\/h2>\n
Por que optar pela antecipa\u00e7\u00e3o de receb\u00edveis na hora de adquirir cr\u00e9dito?<\/h2>\n
Agilidade para recursos internos<\/h3>\n
Antecipa cr\u00e9ditos que pertencem \u00e0 empresa<\/h3>\n
Pagamento do recurso de forma integral<\/h3>\n
Valores parcelados s\u00e3o pagos \u00e0 vista<\/h3>\n
Por que N\u00c3O optar pela antecipa\u00e7\u00e3o de receb\u00edveis?<\/h2>\n
Como calcular o valor da quantia a antecipar?<\/h2>\n
Conclus\u00e3o<\/h2>\n