O Sistema Financeiro Aberto, conhecido como Open Finance, é uma iniciativa do Banco Central Brasileiro que visa inovar o setor financeiro, garantindo concorrência e dando mais ofertas de produtos e serviços à população.

Esse sistema é uma forma de que as instituições bancárias possam trocar informações, criando um ambiente inovador para o mercado poder ser mais competitivo, sem deixar a transparência de lado.

Conheça melhor sobre o Open Finance e confira como ele funciona na prática.

O que é o open finance? 

Open Finance é uma iniciativa do Banco Central do Brasil que em uma tradução literal significa “finanças abertas”.

Trata-se de uma regulação que permite um sistema financeiro que possibilita o compartilhamento de dados entre instituições financeiras.

O open finance possui um conjunto de regras para esse tipo de compartilhamento, alguns de clientes, que autorizam esse processo.

Isso para o mercado ser ainda mais competitivo, que crie concorrência para as pessoas terem acesso a serviços e produtos mais inovadores no setor financeiro.

O open finance abarca, além do setor bancário, outros tipos de sistemas, como o de seguros, fundo de previdência, casas de câmbio e corretoras de valores.

Qual a diferença entre open finance e open banking

Dois termos que são muito comuns no meio são o open finance e open banking e não raro são confundidos.

Na verdade, o open finance é uma evolução do open banking. Enquanto esse é uma abertura de dados bancários, o finance é a disponibilidade de toda informação autorizada no sistema financeiro.

O open finance é mais complexo, com uma padronização de disponibilização de dados e serviços em integrações de sistemas financeiros, enquanto o banking apenas aos bancários.

Como funciona o open finance?

Na prática, o open finance é uma grande vitrine de ofertas financeiras em que o cliente escolhe aquelas que são mais vantajosas para ele.

Em apenas um lugar, ele pode ver todas as ofertas de instituições diferentes. Ainda assim, o open finance não é um site ou app em que o cliente acessa e escolhe esses produtos.

Trata-se de uma padronização tecnológica que permite que as instituições compartilhem essas informações.

Para que tudo isso ocorra, primeiramente, o cliente deve aceitar que alguns de seus dados sejam compartilhados.

Esses dados são históricos financeiros. O cliente primeiro autoriza, verifica a sua identidade e então confirma o seu compartilhamento.

Com isso, essas instituições, como fintechs, corretoras de seguros, cooperativas de crédito, fundos de previdência e plataformas de investimento, por exemplo, compartilham informações para que serviços e produtos sejam ofertados ao cliente.

Como implementar o open finance no negócio?

Para uma instituição contribuir com o open finance, é necessário um processo de implementação que se dá em 4 fases:

Fase 1: Padronização de open data — todos os canais de atendimento, produtos e serviços da instituição devem ser divulgados, incluído taxas e tarifas de cada oferta;

Fase 2: Compartilhamento de dados do consumidor: é o processo em que o cliente dá o consentimento de compartilhar os seus dados. É necessário, antes, ter uma política de governança séria sobre esse compartilhamento e o cliente precisa estar ciente dela;

Fase 3: Escolha dos serviços que estarão a disposição: essa é a fase em que a instituição deixa disponível os serviços para as quais os clientes podem aderir. Aqui, é importante que esse acesso seja livre, sem a necessidade de realizar pelos canais da empresa.

Fase 4: Ampliação dos dados — já operando pelo open finance, a empresa se abastece de novos dados e disponibiliza outros. Aqui também é a hora em que novos produtos e serviços são postos no mercado.

Aproveite e leia esse artigo sobre a importância da gestão de dados!

Benefícios do open finance pro seu negócio 

Os principais benefícios do open finance para um negócio passa muito por permitir ofertas mais personalizadas e inovadoras para o cliente. 

Confira.

Acesso a dados facilitado

Uma das primeiras vantagens encontradas no open finance é o acesso a dados de pessoas que não são seus clientes.

Quando uma pessoa concorda em fornecer essas informações ao mercado, as instituições podem se valer delas para criarem produtos e serviços específicos, conforme a necessidade de cada um.

Soluções personalizadas

Com informações disponibilizadas pelos clientes, é possível criar serviços e produtos mais personalizados, o que atrai mais um potencial novo cliente.

As empresas que participam do open finance possuem acesso a histórico financeiro e isso possibilita analisar quais são as soluções mais adequadas à pessoa, podendo ser pontual ou mesmo um serviço de longo prazo, por exemplo.

Assim, as taxas e prazos podem ser mais atrativos ao potencial cliente.

Possibilidade de ofertas mais vantajosas

Exatamente por esse poder de análise do histórico financeiro, as instituições oferecem ofertas mais vantajosas para o cliente.

Além de oferecer produtos mais vantajosos, as empresas que fazem parte do open finance podem reduzir custos para a aquisição desses clientes, uma vez que os dados já estão disponibilizados e a criação de soluções serão mais otimizadas.

Competitividade

A competitividade é benéfica tanto às empresas quanto aos clientes. Graças a elas, os preços desses serviços e produtos são melhores e o incentivo à inovação maior.

Com uma inovação incentivada, o mercado inteiro ganha.

Existe desvantagem no open finance?

Não se pode dizer que o open finance é um sistema que seja fácil de se aderir. Alguns processos serão bem desafiadores e deverão cobrar empenho das instituições que aderirem a ele.

O primeiro grande desafio — e não exatamente uma desvantagem — é a implementação de canais integrados ao sistema.

Outro desafio é a adequação da empresa em uma governança de proteção de dados. Isso porque, mesmo que o cliente conceda conscientemente essas informações, elas não podem ser usadas para outro fim e nem mesmo vazadas.

É um desafio também que o open finance não seja algo muito conhecido do público, sendo um assunto restrito a conhecedores de mercado e finanças. Por isso, a adesão pode ser ainda muito pequena em vista do investimento em governança e segurança de dados, por exemplo.

Open finance vale a pena?

Ainda que os desafios sejam, sim, grandes, operar pelo open finance tem muitas vantagens e poderá ser em breve de maior conhecimento do público.

Tanto empresa quanto clientes terão muito a ganhar com uma política de compartilhamento seguro de dados, com soluções cada vez mais inovadoras, customizadas e de baixo custo.

O Open Finance é uma ótima oportunidade de empresas de inovarem para seus clientes, oferecendo serviços e produtos cada vez mais adequados com o mercado.

Errar nessas horas, pode custar caro e não só se tratando de open finance, mas sim de tudo o que envolve o setor financeiro.

Por isso, temos uma dica que pode ajudá-lo a escalar, citando os 8 principais erros com relação a pagamento recorrente.

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